تحریریه پیام ما

ممنوعیت بلوکه کردن تسهیلات توسط بانک‌ها؛ اصلاح قوانین وثیقه نقدی

12 شهریور 1405، 16:41

بانک مرکزی در راستای اجرای رأی دیوان عدالت اداری، اعلام کرد که بلوکه کردن بخشی از تسهیلات یا اجبار تسهیلات‌گیرندگان به افتتاح حساب نقدی جهت وثیقه، به‌طور کامل ممنوع است؛ با این حال، امکان معرفی داوطلبانه سپرده‌های مدت‌دار به‌عنوان وثیقه با رعایت حقوق سودآور، فراهم شده است.

ممنوعیت اجبار به افتتاح حساب و بلوکه کردن تسهیلات

طبق حکم صادره از سوی هیئت عمومی دیوان عدالت اداری، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی حق ندارند برای تأمین ضمانت، بخشی از مبلغ تسهیلات اعطایی را بلوکه کنند یا مشتریان را به افتتاح حساب نقدی و توثیق آن ملزم نمایند. این تصمیم با هدف حمایت از حقوق مصرف‌کنندگان از خدمات بانکی و جلوگیری از محدودیت در دسترسی به نقدینگی اتخاذ شده است.

امکان وثیقه قرار دادن داوطلبانه سپرده‌های مدت‌دار

اگرچه بانک‌ها حق «اجبار» ندارند، اما بر اساس اصلاحیه جدید در بخشنامه شماره ۰۰.۳۷۵۵۱۷، تسهیلات‌گیرندگان می‌توانند به‌صورت کاملاً آزادانه و داوطلبانه، سپرده‌های نقدی یا حساب‌های خود را به‌عنوان وثیقه معرفی کنند. این اقدام در چارچوب قانون «عدم الزام سپردن وثیقه ملکی به بانک‌ها» امکان‌پذیر است و با رضایت کامل مشتری انجام می‌شود.

الزامات پرداخت سود برای وثیقه‌های نقدی

بانک مرکزی تأکید کرد که در صورت معرفی سپرده به‌عنوان وثیقه، رعایت حقوق مالی مشتری الزامی است. طبق بخشنامه شماره ۹۹.۱۰۰۸۳۲، رعایت موارد زیر برای بانک‌ها و مؤسسات اعتباری اجباری است:

نوع سپرده: وثیقه نقدی حتماً باید در قالب «سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار» باشد.
نرخ سود: بانک‌ها موظفند سود این سپرده را دقیقاً معادل نرخ سود بازار (متناظر با دوره زمانی سپرده) پرداخت کنند.
پیگرد قانونی: پرداخت هرگونه سود کمتر از نرخ مصوب، «تخلف بانکی» محسوب شده و مؤسسه متخلف مشمول اقدامات نظارتی و تنبیهی بانک مرکزی خواهد شد.

رعایت دستورالعمل‌های مدیریت ریسک اعتباری

مؤسسات اعتباری موظف هستند در فرآیند اخذ وثیقه، تمامی مقررات مربوط به «قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت‌ها» و دستورالعمل‌های جدید «مدیریت ریسک اعتباری» مصوب هیئت عالی بانک مرکزی را به‌طور کامل رعایت کنند تا تعادلی میان امنیت سیستم بانکی و حقوق مشتریان برقرار شود.

به اشتراک بگذارید:

برچسب ها:

بانک مرکزی، بلوکه کردن تسهیلات، تأمین مالی تولید، تسهیلات بانکی، حقوق مشتریان بانکی، دیوان عدالت اداری، سپرده مدت‌دار، قانون عدم الزام وثیقه، مدیریت ریسک اعتباری، وثیقه نقدی